रेगटेक (विनियामक तकनीक) (RegTech / regulatory technology)

सरल शब्दों में RegTech क्या है

RegTech (विनियामक तकनीक) नियामक आवश्यकताओं के अनुपालन, जोखिम प्रबंधन, रिपोर्टिंग तैयार करने और नियामक निकायों के साथ इंटरैक्शन की प्रक्रियाओं को स्वचालित करने की एक तकनीक है। सरल शब्दों में, ये वे प्रोग्राम और सेवाएं हैं जो कंपनियों को समय और संसाधन बर्बाद किए बिना सरकारी आवश्यकताओं को पूरा करने में मदद करती हैं।

कल्पना करें कि आप एक बैंक हैं। हर महीने आपको बैंक ऑफ़ रूस को दर्जनों रिपोर्ट भेजने, ग्राहकों को ब्लैक लिस्ट के विरुद्ध जांचने, संदिग्ध लेनदेन ट्रैक करने और विधायी परिवर्तनों की निगरानी करने की आवश्यकता होती है। मैन्युअल रूप से, इसमें पूरे विभाग के लिए सैकड़ों घंटों का काम लगता है। RegTech समाधान इन प्रक्रियाओं को स्वचालित करते हैं, समय कम करते हैं और त्रुटियों के जोखिम को कम करते हैं।

RegTech शब्द 2008 के वैश्विक वित्तीय संकट के बाद 2015 में यूके में उभरा, जब नियामकों ने वित्तीय संस्थानों के लिए आवश्यकताओं को कड़ा किया। आज RegTech एक तेज़ी से बढ़ता हुआ बाज़ार है जो न केवल वित्त, बल्कि सार्वजनिक प्रशासन, स्वास्थ्य सेवा और अन्य उद्योगों को भी कवर करता है। MarketsandMarkets के अनुसार, वैश्विक RegTech बाज़ार 2027 तक $28 बिलियन तक पहुंच जाएगा, जिसकी औसत वार्षिक वृद्धि दर 23% है।

RegTech व्यापक फिनटेक (वित्तीय तकनीक) दिशा का हिस्सा है और SupTech (नियामकों के लिए पर्यवेक्षी तकनीक) के साथ जुड़ता है। यदि RegTech कंपनियों को नियामक को रिपोर्ट करने में मदद करता है, तो SupTech नियामक को इन रिपोर्टों को सत्यापित करने में मदद करता है।

RegTech की मुख्य दिशाएं

RegTech समाधान कई प्रमुख क्षेत्रों को कवर करते हैं, जिनमें से प्रत्येक विशिष्ट अनुपालन कार्यों को हल करता है:

• रिपोर्टिंग स्वचालन: आवश्यक प्रारूपों (XBRL, XML, JSON) में रिपोर्टों का निर्माण और नियामक निकायों (बैंक ऑफ़ रूस, संघीय कर सेवा, Rosfinmonitoring) को स्वचालित प्रस्तुति। यह मैन्युअल डेटा एंट्री को समाप्त करता है, त्रुटियों के जोखिम को कम करता है और प्रक्रिया को कई गुना तेज़ करता है।
• लेनदेन निगरानी (AML/CFT): मनी लॉन्ड्रिंग (AML) और आतंकवाद के वित्तपोषण (CFT) का मुकाबला करने के लिए संदिग्ध संचालनों का स्वचालित पता लगाना। सिस्टम एमएल (ML) एल्गोरिदम का उपयोग करके वास्तविक समय में लेनदेन का विश्लेषण करते हैं ताकि विसंगतियों और संदिग्ध गतिविधि के संकेतों का पता लगाया जा सके।
• अनुपालन जोखिम प्रबंधन: नियामक आवश्यकताओं के उल्लंघन से जुड़े जोखिमों का आकलन और निगरानी। सिस्टम समस्या क्षेत्रों की पहचान करने, उनकी महत्ता का आकलन करने और उल्लंघन होने से पहले उन्हें रोकने में मदद करते हैं।
• डेटा सत्यापन: रिपोर्ट जमा करने से पहले पूर्णता, शुद्धता और प्रारूप अनुपालन के लिए डेटा का स्वचालित सत्यापन। यह त्रुटियों के कारण रिपोर्टों के वापस आने को रोकता है और संशोधनों पर समय बचाता है।
• विनियामक परिवर्तन प्रबंधन: विधायी परिवर्तनों (विनियमों, नियामक पत्रों) का स्वचालित ट्रैकिंग और कंपनी की आंतरिक प्रक्रियाओं को नई आवश्यकताओं के अनुकूल बनाना। सिस्टम नई आवश्यकताओं के बारे में सूचित कर सकते हैं और प्रक्रिया परिवर्तन सुझा सकते हैं।
• ग्राहक पहचान (KYC/AML): KYC (अपने ग्राहक को जानें) प्रक्रियाओं का स्वचालन — खाते खोलते समय ग्राहक का सत्यापन, प्रतिबंध सूचियों के साथ समाधान, जोखिम आकलन।

सार्वजनिक क्षेत्र में, RegTech का उपयोग खरीद प्रक्रियाओं के नियंत्रण, बजट निधियों के खर्च की निगरानी और प्रतिपक्षों के सत्यापन को स्वचालित करने के लिए किया जाता है। इन कार्यों को BPMS और RPA के साथ प्रभावी रूप से हल किया जाता है।

फिनटेक प्लेटफ़ॉर्मों पर RegTech

SKIF-BP सिस्टम में ऐसे मॉड्यूल शामिल हैं जो बजट लेखा और सरकारी अनुपालन के क्षेत्र में RegTech कार्यक्षमता लागू करते हैं:

• निधियों के लक्षित उपयोग को नियंत्रित करने के लिए संघीय ट्रेज़री डेटा के साथ स्वचालित समाधान;
• बजटीय प्रतिबद्धता सीमाओं का नियंत्रण और उनके निष्पादन की निगरानी;
• आवश्यक प्रारूपों में वित्त मंत्रालय के प्रपत्रों के अनुसार रिपोर्टिंग का निर्माण;
• रिपोर्टिंग जमा करने से पहले डेटा शुद्धता का स्वचालित सत्यापन;
• 44-FZ और 223-FZ के अनुसार खरीद प्रक्रियाओं की निगरानी।

SINTEZ-M प्लेटफ़ॉर्म का उपयोग फ़ॉर्म, प्रक्रियाओं और रिपोर्टों के साथ काम करने के लिए अंतर्निहित उपकरणों का उपयोग करके RegTech एप्लिकेशन बनाने के लिए किया जा सकता है। यह बिना शुरुआत से प्रोग्रामिंग के विशिष्ट नियामक आवश्यकताओं के लिए समाधान शीघ्र बनाने की अनुमति देता है।

अनुसंधान सेवा सबसे अधिक स्वचालन क्षमता वाली प्रक्रियाओं की पहचान करने और RegTech कार्यान्वयन रणनीति विकसित करने में मदद करती है। तकनीकों अनुभाग में RegTech समाधानों के बारे में और पढ़ें।