RegTech (التقنية التنظيمية)

التقنية المالية والمالية العامة

RegTech تقنية لأتمتة الامتثال للمتطلبات التنظيمية وخفض مخاطر عدم الامتثال في القطاعين المالي والحكومي.

المحتويات

ما هي RegTech بعبارات بسيطة
المجالات الرئيسية لـ RegTech
RegTech على منصات FINTECH

ما هي RegTech بعبارات بسيطة

RegTech (Regulatory Technology) تقنية لأتمتة عمليات الامتثال للمتطلبات التنظيمية وإدارة المخاطر وإعداد التقارير والتفاعل مع الجهات التنظيمية. بعبارات بسيطة، إنها برامج وخدمات تساعد الشركات على تلبية متطلبات الدولة دون هدر الوقت والموارد.

RegTech (التقنية التنظيمية) — مخطط المصطلح

تخيّل أنك مصرف. عليك كل شهر إرسال عشرات التقارير إلى بنك روسيا، وفحص العملاء مقابل القوائم السوداء، وتتبع المعاملات المشبوهة، ومراقبة تغيرات التشريع. يدوياً يمثل ذلك مئات ساعات العمل لدائرة كاملة. حلول RegTech تؤتمت هذه العمليات فتقلل الآجال وتخفض خطر الأخطاء.

ظهر مصطلح RegTech عام 2015 في بريطانيا بعد الأزمة المالية العالمية عام 2008 حين شددت الجهات التنظيمية متطلباتها تجاه المؤسسات المالية. واليوم RegTech سوق نامٍ بقوة يغطي ليس فقط المالية بل الإدارة العامة والصحة وصناعات أخرى. وبحسب MarketsandMarkets سيصل سوق RegTech العالمي إلى 28 مليار دولار بحلول عام 2027 بمعدل نمو سنوي متوسط 23%.

تشكّل RegTech جزءاً من مجال أوسع هو FinTech (التقنية المالية) وتتقاطع مع SupTech (تقنيات الإشراف الموجهة إلى الجهات التنظيمية). فإذا كانت RegTech تساعد الشركات على تقديم التقارير للجهة التنظيمية فإن SupTech تمكّن الجهة التنظيمية بدورها من التحقق من تلك التقارير.

المجالات الرئيسية لـ RegTech

تغطي حلول RegTech عدة مجالات رئيسية يعالج كل منها مهام امتثال محددة:

أتمتة التقارير: توليد التقارير بالصيغ المطلوبة (XBRL وXML وJSON) وإرسالها آلياً إلى الهيئات التنظيمية (بنك روسيا ودائرة الإيرادات الفدرالية وRosfinmonitoring). ذلك يلغي الإدخال اليدوي للبيانات ويقلل خطر الأخطاء ويسرّع العملية كثيراً.
رصد المعاملات (AML/CFT): كشف آلي للعمليات المشبوهة لمكافحة غسل الأموال (AML) وتمويل الإرهاب (CFT). تحلل الأنظمة المعاملات في الزمن الحقيقي باستخدام خوارزميات تعلم الآلة لكشف الشذوذ والإبلاغ عن أي نشاط مشبوه.
إدارة مخاطر الامتثال: تقييم وتتبع المخاطر المرتبطة بانتهاك المتطلبات التنظيمية. تساعد الأنظمة على تحديد المناطق الإشكالية وتقييم خطورتها ومنع الانتهاكات قبل وقوعها.
التحقق من البيانات: فحص آلي لاكتمال البيانات ودقتها ومطابقة صيغتها قبل تقديم التقارير. ذلك يتجنب رفض التقارير بسبب الأخطاء ويوفّر وقت المراجعات.
إدارة تغيرات تنظيمية: تتبع آلي لتغيرات التشريع (لوائح ومراسلات الجهات التنظيمية) وتكييف العمليات الداخلية للشركة مع المتطلبات الجديدة. يمكن للأنظمة إشعار المتطلبات الجديدة واقتراح تعديلات على العمليات.
تعريف العملاء (KYC/AML): أتمتة عمليات KYC (Know Your Customer) — التحقق من العملاء عند فتح الحسابات والمقارنة بقوائم العقوبات وتقييم المخاطر.

في القطاع العام تستخدم RegTech لأتمتة رقابة إجراءات المشتريات الحكومية ورصد نفقات الموازنة والتحقق من الأطراف المقابلة. وتُعالج هذه المهام بفعالية بفضل BPMS وRPA.

RegTech على منصات FINTECH

يشمل نظام SKIF-BP وحدات تنفذ وظائف RegTech في مجال المحاسبة الموازِنية والامتثال العام:

مطابقة آلية مع بيانات الخزينة الفدرالية للرقابة على الاستخدام الهادف للأموال؛
رقابة حدود الالتزامات الموازِنية وتتبع تنفيذها؛
توليد التقارير وفق نماذج وزارة المالية بالصيغ المطلوبة؛
تحقق آلي من دقة البيانات قبل تقديم التقارير؛
رصد إجراءات المشتريات الحكومية وفقاً للقانونين 44-FZ و223-FZ.

ويمكن استخدام منصة SINTEZ-M لإنشاء تطبيقات RegTech بفضل أدوات مدمجة للعمل مع النماذج والعمليات والتقارير. ذلك يتيح إنشاء حلول تلبي متطلبات تنظيمية محددة بسرعة دون برمجة من الصفر.

تساعد خدمة البحث على تحديد العمليات ذات أعلى إمكانات الأتمتة ووضع استراتيجية لتنفيذ RegTech. لمعرفة المزيد عن حلول RegTech راجع قسم التقنيات.

المصادر: التقنية التنظيمية في ويكيبيديا

🇷🇺 اقرأ هذا المصطلح بالروسية 🇬🇧 اقرأ هذا المصطلح بالإنجليزية 🇪🇸 اقرأ هذا المصطلح بالإسبانية 🇩🇪 اقرأ هذا المصطلح بالألمانية 🇮🇳 اقرأ هذا المصطلح بالهندية 🇧🇩 اقرأ هذا المصطلح بالبنغالية 🇸🇦 العربية 🇫🇷 Français

الأسئلة المتكررة

ما هي RegTech بعبارات بسيطة؟

RegTech تقنية تساعد الشركات على الامتثال الآلي للمتطلبات التنظيمية (بنك روسيا أو دائرة الإيرادات الفدرالية مثلاً). وهي برامج تولد التقارير بنفسها وتفحص العملاء وتتبع المعاملات المشبوهة وتراقب تغيرات التشريع. بدلاً من فعل كل شيء يدوياً، تؤتمت الشركات هذه العمليات موفرةً الوقت وخافضةً خطر الغرامات. في القطاع العام تُنفَّذ وظائف RegTech في نظام SKIF-BP لأتمتة المحاسبة الموازِنية. ستساعد خدمة البحث في تحديد العمليات المطلوب أتمتتها.

ما هي RegTech وSupTech؟

RegTech تقنية لأتمتة امتثال الشركات للمتطلبات التنظيمية (من الأسفل إلى الأعلى). أما SupTech (Supervisory Technology) فهي استخدام الجهات التنظيمية (بنك روسيا مثلاً) للتقنيات لمراقبة السوق (من الأعلى إلى الأسفل). تتيح SupTech التتبع البعيد للامتثال وكشف الانتهاكات وتحليل المخاطر في النظام المالي ككل. يُنفِّذ نظام SKIF-BP وظائف RegTech للمؤسسات الحكومية. لمعرفة المزيد عن هذه المقاربات راجع قسم التقنيات.

ما هي regtech في روسيا؟

regtech في روسيا تقنية رقمية تساعد الشركات والمؤسسات الحكومية على أتمتة الامتثال للمتطلبات التنظيمية. وتتطور regtech في روسيا بنشاط ضمن التحول الرقمي للإدارة العامة. الاتجاهات الرئيسية: أتمتة التقارير الموازِنية (عبر SKIF-BP)، ورصد المشتريات بموجب القانونين 44-FZ و223-FZ، ورقابة الاستخدام الهادف لأموال الموازنة، فضلاً عن KYC وAML/CFT للمنظمات المالية. ستساعد خدمة التصميم على تنفيذ حلول RegTech في منظمتكم.

ما المشاكل التي تحلها RegTech؟

تحل RegTech مشاكل الامتثال للمتطلبات التنظيمية: تؤتمت إعداد التقارير للجهات التنظيمية، وتراقب المعاملات بحثاً عن مؤشرات جرائم مالية، وتدير مخاطر الامتثال، وتتابع تغيرات التشريع. ذلك يقلل تكاليف التكيف مع المتطلبات وخطر الغرامات. في القطاع العام تُنفَّذ وظائف RegTech في نظام SKIF-BP لأتمتة المحاسبة الموازِنية. لمعرفة المزيد عن هذه المقاربات راجع قسم التقنيات.

ما أنواع حلول RegTech الموجودة؟

تنقسم حلول RegTech إلى أربع فئات كبيرة: إدارة المخاطر المالية ورأس المال (احتساب النسب واختبارات الضغط)؛ وحوكمة الشركات والمخاطر والامتثال (GRC — Governance, Risk, Compliance)؛ والأمن السيبراني وأمن تقنية المعلومات (رصد الحوادث وحماية البيانات)؛ ومكافحة الجرائم المالية (AML/CFT وKYC). في القطاع العام تُنفَّذ وظائف RegTech في نظام SKIF-BP لأتمتة العمليات الموازِنية. ستساعد خدمة البحث في تحديد أولويات الأتمتة.

كيف يستخدم بنك روسيا SupTech؟

يستخدم بنك روسيا SupTech لجمع بيانات التقارير وتحليلها وللرقابة على امتثال المنظمات المالية للأنظمة وللكشف عن الانتهاكات وتقييم المخاطر في النظام المالي ككل. تتيح الجمع الآلي للبيانات والتنظيم القابل للقراءة الآلية للجهة التنظيمية الاستجابة أسرع للمخاطر الناشئة. يُنفِّذ نظام SKIF-BP وظائف SupTech للرقابة المالية الحكومية.

من يستخدم SupTech؟

تستخدم SupTech هيئات التنظيم والإشراف: المصارف المركزية ومنظمو الأسواق المالية ودوائر الضرائب وهيئات الرقابة المالية الحكومية. فعلى سبيل المثال يستخدم بنك روسيا أدوات SupTech بنشاط لمراقبة السوق وجمع التقارير. في القطاع العام يُنفِّذ نظام SKIF-BP وظائف SupTech للرقابة المالية الحكومية. لمعرفة المزيد عن هذه المقاربات راجع قسم التقنيات.