बैंकिंग गोपनीयता (Banking secrecy)

बैंकिंग गोपनीयता क्या है

बैंकिंग गोपनीयता एक कानूनी व्यवस्था है जो क्रेडिट संगठनों के ग्राहकों के बारे में जानकारी की सुरक्षा सुनिश्चित करती है। बैंक खाते, जमा, खाते पर लेनदेन और स्वयं ग्राहक से संबंधित डेटा कानून द्वारा निर्धारित तरीके से संरक्षित होते हैं। बैंकिंग गोपनीयता बनाए रखने का दायित्व क्रेडिट और ऑडिट संगठनों, रूसी संघ के सेंट्रल बैंक और अनिवार्य जमा बीमा योजना के तहत कार्य करने वाले संगठनों तक विस्तारित है।

बैंकिंग गोपनीयता वाणिज्यिक गोपनीयता से व्यापक अवधारणा है। जबकि वाणिज्यिक गोपनीयता उस जानकारी की रक्षा करती है जिसका वास्तविक या संभावित वाणिज्यिक मूल्य होता है, बैंकिंग गोपनीयता से संबंधित सूचना की सुरक्षा इससे स्वतंत्र रूप से की जाती है। हालाँकि, कुछ मामलों में वाणिज्यिक गोपनीयता की व्यवस्था बैंकिंग गोपनीयता पर भी लागू होती है।

व्यापार के लिए बैंकिंग गोपनीयता का अनुपालन केवल एक कानूनी आवश्यकता नहीं है, बल्कि ग्राहक विश्वास की नींव भी है। इस व्यवस्था के उल्लंघन के गंभीर परिणाम होते हैं, जिनमें आपराधिक दायित्व भी शामिल है। फिनटेक कंपनी सुरक्षित दस्तावेज़ वर्कफ़्लो और गोपनीय जानकारी की सुरक्षा के लिए ऐसे समाधान प्रदान करती है जो कानूनी आवश्यकताओं को पूरा करते हैं। हमारे ऐसे उत्पाद जैसे SINTeZ-M और SKIF-BP इलेक्ट्रॉनिक दस्तावेज़ वर्कफ़्लो में डेटा की विश्वसनीय सुरक्षा सुनिश्चित करते हैं।

बैंकिंग गोपनीयता में क्या शामिल है

रूसी संघ के सिविल कोड (सिविल कोड का अनुच्छेद 857) और कानून "बैंकों और बैंकिंग गतिविधि पर" (अनुच्छेद 26) के अनुसार, निम्नलिखित जानकारी को बैंकिंग गोपनीयता के रूप में वर्गीकृत किया गया है:

• ग्राहक डेटा: व्यक्तियों के लिए पूरा नाम और पासपोर्ट विवरण; कानूनी संस्थाओं के लिए रिक्विज़िट, टिन और संस्थापक दस्तावेज़।
• खातों और जमाओं के बारे में जानकारी: खाता संख्या, खोलने की तारीख, प्रकार, खाते की मुद्रा।
• बैलेंस की स्थिति: खातों और जमाओं में शेष नकदी।
• लेनदेन का विवरण: स्थानांतरण की राशि, तारीख और उद्देश्य, नकद निकासी या जमा, साथ ही क्रेडिट दायित्वों और ऋणों के बारे में जानकारी।
• अन्य जानकारी: ग्राहक की आय, उसकी प्राप्ति के स्रोत और परिसंपत्तियों की संरचना के बारे में जानकारी, यदि ये डेटा सेवा देते समय बैंक को ज्ञात हुए हों।

बैंक को इन डेटा को तीसरे पक्षों को प्रकट करने या प्रकाशित करने का अधिकार नहीं है। अपवाद कानून द्वारा सीधे निर्धारित मामले हैं।

बैंकिंग गोपनीयता से संबंधित डेटा किसे प्रकट किया जा सकता है

बैंकिंग गोपनीयता से संबंधित जानकारी निम्नलिखित को प्रदान की जा सकती है:

• ग्राहक स्वयं या उसका आधिकारिक प्रतिनिधि।
• राज्य निकाय यदि कोई आधिकारिक अनुरोध हो (उदाहरण के लिए, अदालतें, कर सेवा, बेलीफ, पुलिस)।
• क्रेडिट इतिहास ब्यूरो (सीएचबी) — नागरिकों के क्रेडिट इतिहास के बारे में जानकारी कानूनी आधार पर वहाँ स्थानांतरित की जाती है।

उन संरचनाओं की सूची जिनकी बैंकिंग गोपनीयता तक पहुंच है, बंद है, लेकिन लगातार विस्तारित हो रही है। बैंकिंग गोपनीयता से संबंधित डेटा निम्नलिखित को प्रदान किया जाता है: क्रेडिट इतिहास ब्यूरो, जमा बीमा एजेंसी, अदालतें, लेखा चैंबर, कर, जांच और सीमा शुल्क अधिकारी, पेंशन फंड, सामाजिक बीमा फंड, संघीय बेलीफ सेवा और संघीय सीमा शुल्क सेवा।

बैंकिंग गोपनीयता के प्रकटीकरण के लिए दायित्व

बैंकिंग गोपनीयता के प्रकटीकरण के लिए कड़ी कानूनी जिम्मेदारी प्रदान की गई है, जिसमें आपराधिक दायित्व भी शामिल है (रूसी संघ के आपराधिक संहिता का अनुच्छेद 183), जिसमें बड़े जुर्माने और कारावास शामिल हैं।

बैंकिंग गोपनीयता का प्रकटीकरण रूसी संघ के कानून के अनुसार अनुशासनात्मक, नागरिक, प्रशासनिक या आपराधिक दायित्व को जन्म देता है।

बैंकिंग गोपनीयता से संबंधित आपराधिक अपराध रूसी संघ के आपराधिक संहिता के अनुच्छेद 183 में सूचीबद्ध हैं। इसमें जानबूझकर जानकारी एकत्र करना और तीसरे पक्षों को प्रकट करना, साथ ही अवैध कार्यों के लिए डेटा का उपयोग करना शामिल है: धोखाधड़ी, ब्लैकमेल, धन का गबन।

यदि बैंक, उसके कर्मचारी या तीसरे पक्ष डेटा उल्लंघन की अनुमति देते हैं, तो ग्राहक को अदालत के माध्यम से वित्तीय संगठन से पूर्ण वित्तीय मुआवजे की मांग करने का अधिकार है।

बैंकिंग गोपनीयता वाणिज्यिक गोपनीयता से कैसे भिन्न है

बैंकिंग और वाणिज्यिक गोपनीयता दोनों ही गोपनीयता व्यवस्थाएं हैं, लेकिन वे विभिन्न श्रेणियों की जानकारी की रक्षा करती हैं और विभिन्न कानूनों द्वारा विनियमित होती हैं।

मुख्य अंतर: बैंकिंग गोपनीयता वित्तीय संगठनों में संग्रहीत ग्राहकों के बारे में जानकारी की रक्षा करती है, जबकि वाणिज्यिक गोपनीयता कंपनी के स्वयं के व्यावसायिक रहस्यों की रक्षा करती है, जो उसे लाभ उत्पन्न करने और बाजार में बने रहने की अनुमति देते हैं।

बैंक एक साथ दोनों व्यवस्थाओं का उपयोग करता है: बैंकिंग गोपनीयता — जमाकर्ताओं के सभी संचालन और खाते; वाणिज्यिक गोपनीयता — बैंक के स्वयं के स्कोरिंग एल्गोरिदम, इसकी मार्केटिंग रणनीतियाँ, भागीदारों की सूची या आंतरिक वित्तीय संकेतक।