डिजिटल रूबल (Digital ruble)

डिजिटल रूबल क्या है

डिजिटल रूबल धन के मौजूदा रूपों (नकद और गैर-नकद) के अतिरिक्त बैंक ऑफ़ रूस द्वारा जारी रूसी राष्ट्रीय मुद्रा का एक डिजिटल रूप है। डिजिटल रूबल बैंक ऑफ़ रूस प्लेटफ़ॉर्म पर संग्रहीत एक अद्वितीय डिजिटल कोड (टोकन) है। क्रिप्टोकरेंसी के विपरीत, डिजिटल रूबल एक फ़िएट मुद्रा (CBDC — सेंट्रल बैंक डिजिटल करेंसी) है जिसे राज्य द्वारा जारी और समर्थित किया जाता है। डिजिटल रूबल परियोजना की घोषणा बैंक ऑफ़ रूस ने 2020 में की थी, पायलटिंग 2022 में शुरू हुई, और 2025 से निपटानों में इसके उपयोग का चरणबद्ध विस्तार की योजना है। रूस चीन और स्वीडन के साथ CBDC विकास में अग्रणी देशों में से है।

डिजिटल रूबल राष्ट्रीय भुगतान प्रणाली विकसित करने और वित्तीय पहुंच बढ़ाने की रणनीति का हिस्सा है। यह मौद्रिक संचलन बनाए रखने की लागत कम करने, वित्तीय प्रवाह की पारदर्शिता बढ़ाने और व्यवसाय एवं नागरिकों के लिए नई संभावनाएं बनाने की अनुमति देता है।

बैंक ऑफ़ रूस के अनुसार, 2030 तक डिजिटल रूबल संचलन में आपूर्ति का 30% तक हिस्सा बना सकता है, जो वित्तीय प्रणाली की संरचना को महत्वपूर्ण रूप से बदल देगा और सभी बाज़ार प्रतिभागियों के लिए नई चुनौतियां और अवसर पैदा करेगा।

डिजिटल रूबल के गुण

डिजिटल रूबल नकद (बैंकिंग अवसंरचना से स्वतंत्रता) और गैर-नकद धन (दूरस्थ निपटान की संभावना) के गुणों को जोड़ता है। यह क्रिप्टोकरेंसी नहीं है: निर्गमन को राज्य द्वारा नियंत्रित किया जाता है, विनिमय दर सामान्य रूबल के समान है, और सभी लेनदेन अनिवार्य नियंत्रण के अधीन हैं। वाणिज्यिक बैंक खातों में संग्रहीत गैर-नकद धन के विपरीत, डिजिटल रूबल सीधे बैंक ऑफ़ रूस प्लेटफ़ॉर्म पर संग्रहीत किया जाता है, जो बैंकिंग जोखिमों को समाप्त करता है। डिजिटल रूबल की प्रोग्रामेबिलिटी (स्मार्ट कॉन्ट्रैक्ट) के कारण, धन खर्च की दिशाओं को स्वचालित रूप से सीमित करना, भुगतान शर्तों को नियंत्रित करना और वास्तविक समय में लेनदेन की पूरी श्रृंखला को ट्रैक करना संभव है। डिजिटल रूबल में सूचना सुरक्षा तकनीक क्रिप्टोग्राफ़िक एल्गोरिदम और वितरित लेज़र तकनीक (DLT) आर्किटेक्चर पर आधारित है।

डिजिटल रूबल ऑफ़लाइन संचालन मोड भी प्रदान करता है, जो इंटरनेट पहुंच के बिना भुगतान करने की अनुमति देता है। यह अस्थिर इंटरनेट कनेक्शन वाले दूरस्थ क्षेत्रों के साथ-साथ आपातकालीन स्थितियों में निर्बाध संचालन सुनिश्चित करने के लिए विशेष रूप से महत्वपूर्ण है।

डिजिटल रूबल की प्रोग्रामेबिलिटी व्यावसायिक प्रक्रियाओं के स्वचालन के लिए नई संभावनाएं खोलती है। उदाहरण के लिए, आप एक "स्मार्ट कॉन्ट्रैक्ट" बना सकते हैं जो माल की डिलीवरी की पुष्टि के बाद स्वचालित रूप से आपूर्तिकर्ता को धन स्थानांतरित करता है, जो मैन्युअल नियंत्रण की आवश्यकता को समाप्त करता है और गैर-भुगतान के जोखिम को कम करता है।

डिजिटल रूबल के लाभ

राज्य के लिए, डिजिटल रूबल वित्तीय प्रवाह की बढ़ी हुई पारदर्शिता, छाया अर्थव्यवस्था में कमी और बजट भुगतानों के सस्ते प्रशासन प्रदान करता है। व्यवसाय के लिए — कम एक्वायरिंग शुल्क, प्रोग्रामेबल भुगतान की संभावना और कम निपटान समय। नागरिकों के लिए — राज्य मुद्रा की सुरक्षा, स्थानांतरण शुल्क की अनुपस्थिति और इंटरनेट पहुंच के बिना उपयोग की संभावना (ऑफ़लाइन मोड)। डिजिटल रूबल के कार्यान्वयन के लिए नए प्रकार के निपटानों का समर्थन करने के लिए बजट सूचना प्रणालियों के आधुनिकीकरण की आवश्यकता होगी। फिनटेक का SKIF-BP सिस्टम ओपन API के माध्यम से डिजिटल रूबल प्लेटफ़ॉर्म के साथ एकीकरण के लिए तैयार है ताकि ट्रेज़री सपोर्ट और बजट निधियों के लक्षित खर्च पर नियंत्रण सुनिश्चित किया जा सके।

डिजिटल रूबल वित्तीय क्षेत्र में प्रतिस्पर्धा के विकास में भी योगदान देता है, क्योंकि नागरिकों और व्यवसायों को धन संग्रहीत करने और स्थानांतरित करने के लिए बैंक खातों का एक विकल्प मिलता है। यह बैंकों को सेवा की गुणवत्ता सुधारने और शुल्क कम करने के लिए प्रोत्साहित करता है।

राज्य के लिए, डिजिटल रूबल सामाजिक कार्यक्रमों को अधिक प्रभावी ढंग से लागू करने का अवसर प्रदान करता है, क्योंकि केवल निश्चित उद्देश्यों (उदाहरण के लिए, भोजन या दवाओं के लिए) के लिए धन के स्वचालित खर्च को कॉन्फ़िगर करना संभव है। यह बजट निधियों के दुरुपयोग के जोखिम को कम करता है।

डिजिटल रूबल कार्यान्वयन के चरण

डिजिटल रूबल का कार्यान्वयन कई चरणों में होता है। 2022 में, बैंकों और संगठनों के एक सीमित समूह की भागीदारी के साथ पायलटिंग शुरू हुई। 2023-2024 में, प्रतिभागियों की व्यापक श्रृंखला की भागीदारी के साथ विस्तारित परीक्षण हुआ। 2025 से चरणबद्ध स्केलिंग की योजना है: पहले राज्य और नगरपालिका भुगतानों के लिए, फिर कानूनी संस्थाओं के बीच निपटानों के लिए, और उसके बाद ही नागरिकों के बड़े पैमाने पर उपयोग के लिए।

डिजिटल रूबल का पूर्ण पैमाने पर शुभारंभ 2027-2028 तक अपेक्षित है, जब अवसंरचना बड़ी मात्रा में लेनदेन संसाधित करने के लिए पूरी तरह तैयार होगी। बैंक ऑफ़ रूस प्लेटफ़ॉर्म की सुरक्षा और विश्वसनीयता पर विशेष ध्यान देता है, इसलिए कार्यान्वयन सिस्टम के सभी पहलुओं के निरंतर परीक्षण के साथ क्रमिक है।

व्यवसाय के लिए, डिजिटल रूबल का कार्यान्वयन भुगतान प्रणालियों और लेखा प्रणालियों को अनुकूलित करने की आवश्यकता का मतलब है। कंपनियों को डिजिटल रूबल में भुगतान प्राप्त करने और भेजने के साथ-साथ ओपन API के माध्यम से बैंक ऑफ़ रूस प्लेटफ़ॉर्म के साथ एकीकरण के लिए तैयार रहना चाहिए।