राष्ट्रीय भुगतान प्रणाली "मीर" (Mir national payment system)

सरल शब्दों में मीर भुगतान प्रणाली क्या है

राष्ट्रीय भुगतान प्रणाली "मीर" एक रूसी कार्ड भुगतान प्रणाली है, जिसे 2014 में अंतर्राष्ट्रीय प्रतिबंधों की शुरुआत के बाद बनाया गया था, जब रूसी बैंकों के अंतर्राष्ट्रीय भुगतान प्रणालियों वीज़ा (Visa) और मास्टरकार्ड (Mastercard) से कटने का जोखिम था। सिस्टम का ऑपरेटर एनएसपीके जेएससी (राष्ट्रीय भुगतान कार्ड प्रणाली) है, जो 100% बैंक ऑफ़ रूस के स्वामित्व में है।

मीर कार्ड वीज़ा और मास्टरकार्ड का रूसी एनालॉग है, जिसे पूरे रूसी संघ में स्वीकार किया जाता है। 2016 से, मीर कार्ड सामाजिक भुगतान — पेंशन, लाभ, छात्रवृत्ति और अन्य सरकारी भुगतान — स्थानांतरित करने के लिए अनिवार्य उपकरण बन गया है। इसका मतलब है कि यदि आपको सरकारी भुगतान मिलते हैं, तो वे मीर कार्ड पर जमा किए जाते हैं।

राष्ट्रीय भुगतान प्रणाली का निर्माण देश की वित्तीय संप्रभुता सुनिश्चित करने के लिए एक रणनीतिक कदम था। आज मीर प्रणाली न केवल कार्ड हैं, बल्कि एक संपूर्ण पारिस्थितिकी तंत्र है जिसमें मोबाइल भुगतान, कॉन्टैक्टलेस भुगतान, क्यूआर कोड (QR code) से स्थानांतरण और फास्ट भुगतान प्रणाली (FPS) के साथ एकीकरण शामिल है।

यह समझना महत्वपूर्ण है कि मीर केवल "वीज़ा का विकल्प" नहीं है, बल्कि अपने स्वयं के लाभों वाली एक पूर्ण भुगतान प्रणाली है। उदाहरण के लिए, मीर कार्ड धारक भागीदार बैंकों के लॉयल्टी प्रोग्राम में भाग ले सकते हैं, खरीदारी पर कैशबैक प्राप्त कर सकते हैं और विशेष ऑफ़र का उपयोग कर सकते हैं। इसके अलावा, मीर कार्ड रूस के बाहर कुछ मित्र देशों में स्वीकार किए जाते हैं: तुर्की, वियतनाम, क्यूबा, सीआईएस देश और अन्य।

तकनीकी आर्किटेक्चर

एनएसपीके "मीर" में कई प्रमुख घटक शामिल हैं:

• प्रोसेसिंग केंद्र: मीर कार्ड के सभी लेनदेन को संसाधित करता है, उनकी रूटिंग और प्राधिकरण सुनिश्चित करता है। यह सिस्टम का केंद्रीय तत्व है जो भाग लेने वाले बैंकों को जोड़ता है और सभी भुगतान संचालनों के निष्पादन को सुनिश्चित करता है।
• भुगतान क्लीयरिंग केंद्र: जारीकर्ता बैंक से अधिग्रहणकर्ता बैंक तक धनराशि के स्थानांतरण को सुनिश्चित करते हुए बैंकों के बीच निपटान करता है। क्लीयरिंग केंद्र गारंटी देता है कि धन सही ढंग से और समय पर स्थानांतरित किया जाएगा।
• प्राधिकरण केंद्र: संचालनों की प्रामाणिकता और ग्राहकों के खातों में धन की उपलब्धता सत्यापित करता है। प्राधिकरण केंद्र वास्तविक समय में काम करता है, एक सेकंड के एक अंश में प्रत्येक लेनदेन का सत्यापन सुनिश्चित करता है।

सिस्टम सभी मानक संचालनों का समर्थन करता है: बिक्री स्थलों पर भुगतान, एटीएम से नकद निकासी, कार्ड-से-कार्ड स्थानांतरण, मीर पे (Mir Pay) के माध्यम से कॉन्टैक्टलेस भुगतान, क्यूआर कोड से भुगतान। सुरक्षा तकनीक में 3डी सिक्योर (ऑनलाइन भुगतान के लिए अतिरिक्त प्रमाणीकरण), टोकनाइज़ेशन (वास्तविक कार्ड डेटा को एक अद्वितीय टोकन से बदलना) और धोखाधड़ी निगरानी (संदिग्ध संचालनों का स्वचालित पता लगाना) शामिल है।

FPS के साथ एकीकरण बैंकों के बीच तेज़ स्थानांतरण प्रदान करता है। इसका मतलब है कि मीर कार्ड मालिक एफपीएस के सभी लाभों का उपयोग कर सकते हैं, जिसमें फोन नंबर से स्थानांतरण और क्यूआर कोड से भुगतान (सीमा के भीतर) बिना कमीशन के शामिल है।

लाभ और विकास

राज्य के लिए, मीर प्रणाली कई प्रमुख लाभ प्रदान करती है:

• निर्बाध भुगतान बुनियादी ढांचा: अंतर्राष्ट्रीय प्रणालियों और प्रतिबंध जोखिमों से स्वतंत्रता।
• बजट निधियों की आवाजाही पर नियंत्रण: सरकारी भुगतानों को ट्रैक और प्रबंधित करने की क्षमता।
• बाहरी कारकों पर निर्भरता में कमी: राष्ट्रीय भुगतान प्रणाली की अन्य देशों के राजनीतिक निर्णयों से सुरक्षा।

नागरिकों के लिए भी लाभ स्पष्ट हैं:

• सामाजिक कार्डों के लिए मुफ़्त सेवा: कई बैंक मीर सामाजिक कार्डों के लिए मुफ़्त सेवा प्रदान करते हैं।
• कैशबैक और बोनस प्रोग्राम: भागीदार बैंकों के लॉयल्टी प्रोग्राम में भागीदारी।
• निधियों की सुरक्षा: मीर कार्ड पर सभी निधियां जमा बीमा प्रणाली में राज्य द्वारा बीमाकृत हैं।

मीर कार्ड स्वीकार करने वाले अंतर्राष्ट्रीय भागीदारों की संख्या बढ़ रही है। आज मीर कार्ड तुर्की, वियतनाम, क्यूबा, आर्मेनिया, बेलारूस, कज़ाखस्तान, किर्गिज़स्तान, ताजिकिस्तान और अन्य देशों में स्वीकार किए जाते हैं। यह मीर प्रणाली को न केवल राष्ट्रीय, बल्कि एक अंतर्राष्ट्रीय भुगतान प्रणाली भी बनाता है।

SKIF-BP सिस्टम बजट भुगतानों के स्थानांतरण के मामले में एनएसपीके के साथ इंटरैक्शन का समर्थन करता है, जिससे ट्रेज़री निष्पादन और बजट लेखा प्रक्रियाओं का स्वचालन सुनिश्चित होता है। यह सरकारी संस्थानों को मीर कार्ड के माध्यम से भुगतानों का प्रभावी ढंग से प्रबंधन करने की अनुमति देता है। तकनीकों अनुभाग में वित्तीय तकनीकों के बारे में और पढ़ें।