RegTech (Regulierungstechnologie)

Was ist RegTech in einfachen Worten

RegTech (Regulatory Technology) ist eine Technologie zur Automatisierung der Prozesse der Einhaltung regulatorischer Anforderungen, des Risikomanagements, der Erstellung der Berichterstattung und der Interaktion mit Aufsichtsbehörden. In einfachen Worten sind dies Programme und Dienstleistungen, die Unternehmen helfen, staatliche Anforderungen zu erfüllen, ohne Zeit und Ressourcen zu verschwenden.

Stellen Sie sich vor, Sie sind eine Bank. Jeden Monat müssen Sie Dutzende von Berichten an die Bank von Russland senden, Kunden anhand von schwarzen Listen prüfen, verdächtige Transaktionen verfolgen und Gesetzesänderungen überwachen. Manuell erfordert dies Hunderte von Arbeitsstunden einer ganzen Abteilung. RegTech-Lösungen automatisieren diese Prozesse, reduzieren die Zeit und senken das Fehlerrisiko.

Der Begriff RegTech entstand 2015 im Vereinigten Königreich nach der globalen Finanzkrise von 2008, als die Aufsichtsbehörden die Anforderungen an Finanzinstitute verschärften. Heute ist RegTech ein schnell wachsender Markt, der nicht nur das Finanzwesen, sondern auch die öffentliche Verwaltung, das Gesundheitswesen und andere Branchen abdeckt. Laut MarketsandMarkets wird der globale RegTech-Markt bis 2027 28 Milliarden US-Dollar erreichen, mit einer durchschnittlichen jährlichen Wachstumsrate von 23%.

RegTech ist Teil der breiteren Richtung FinTech (Finanztechnologie) und überschneidet sich mit SupTech (Aufsichtstechnologien für Regulierungsbehörden). Wenn RegTech Unternehmen hilft, gegenüber dem Regulator zu berichten, dann hilft SupTech dem Regulator, diese Berichte zu prüfen.

Wichtigste RegTech-Richtungen

RegTech-Lösungen decken mehrere Schlüsselbereiche ab, von denen jeder spezifische Compliance-Aufgaben löst:

• Automatisierung der Berichterstattung: Erstellung von Berichten in den erforderlichen Formaten (XBRL, XML, JSON) und automatische Übermittlung an Aufsichtsbehörden (Bank von Russland, Föderaler Steuerdienst, Rosfinmonitoring). Dadurch wird die manuelle Dateneingabe eliminiert, das Fehlerrisiko verringert und der Prozess um ein Vielfaches beschleunigt.
• Transaktionsüberwachung (AML/CFT): Automatische Erkennung verdächtiger Operationen zur Bekämpfung der Geldwäsche (AML) und der Terrorismusfinanzierung (CFT). Systeme analysieren Transaktionen in Echtzeit mithilfe von ML-Algorithmen, um Anomalien zu erkennen und auf verdächtige Aktivitäten hinzuweisen.
• Compliance-Risikomanagement: Bewertung und Überwachung von Risiken im Zusammenhang mit der Verletzung regulatorischer Anforderungen. Systeme helfen, Problembereiche zu identifizieren, deren Kritikalität zu bewerten und Verstöße zu verhindern, bevor sie eintreten.
• Datenvalidierung: Automatische Prüfung der Daten auf Vollständigkeit, Korrektheit und Formatkonformität vor der Einreichung von Berichten. Dadurch werden Rücksendungen von Berichten aufgrund von Fehlern verhindert und Zeit für Überarbeitungen gespart.
• Management regulatorischer Änderungen: Automatische Verfolgung von Gesetzesänderungen (Vorschriften, Schreiben der Aufsichtsbehörden) und Anpassung der internen Prozesse des Unternehmens an neue Anforderungen. Systeme können über neue Anforderungen informieren und Prozessänderungen vorschlagen.
• Kundenidentifikation (KYC/AML): Automatisierung der KYC-Prozesse (Know Your Customer) — Kundenvorprüfung bei der Kontoeröffnung, Abgleich mit Sanktionslisten, Risikobewertung.

Im öffentlichen Sektor wird RegTech zur Automatisierung der Kontrolle von Beschaffungsverfahren, der Überwachung der Ausgabe von Haushaltsmitteln und der Prüfung von Gegenparteien eingesetzt. Diese Aufgaben werden effektiv mit BPMS und RPA gelöst.

RegTech auf den Fintech-Plattformen

Das System SKIF-BP umfasst Module, die die RegTech-Funktionalität im Bereich der Haushaltsbuchhaltung und der staatlichen Compliance umsetzen:

• Automatischer Abgleich mit Daten der Föderalen Schatzkammer zur Kontrolle der zweckgebundenen Verwendung von Mitteln;
• Kontrolle der Grenzen der Haushaltsverpflichtungen und Überwachung deren Ausführung;
• Erstellung der Berichterstattung nach den Formularen des Finanzministeriums in den erforderlichen Formaten;
• Automatische Prüfung der Datenkorrektheit vor der Einreichung der Berichterstattung;
• Überwachung von Beschaffungsverfahren gemäß 44-FZ und 223-FZ.

Die Plattform SINTEZ-M kann zur Erstellung von RegTech-Anwendungen mit integrierten Werkzeugen für die Arbeit mit Formularen, Prozessen und Berichten verwendet werden. Dadurch lassen sich schnell Lösungen für spezifische regulatorische Anforderungen erstellen, ohne von Grund auf programmieren zu müssen.

Der Service Forschung hilft, Prozesse mit dem größten Automatisierungspotenzial zu identifizieren und eine RegTech-Umsetzungsstrategie zu entwickeln. Mehr über RegTech-Lösungen erfahren Sie im Bereich Technologien.