KYC (Know Your Customer)
KYC — это обязательная процедура идентификации и верификации клиентов, проводимая банками, криптобиржами и другими финансовыми учреждениями для предотвращения мошенничества, отмывания денег и финансирования терроризма.
KYC (Know Your Customer) — обязательная процедура идентификации и верификации клиентов, выполняемая финансовыми учреждениями — банками, страховыми компаниями, криптобиржами и платёжными системами — перед началом обслуживания. Цель процедуры состоит в предотвращении мошенничества, отмывания денежных средств и финансирования терроризма.
Проведение процедуры KYC
На этапе идентификации устанавливаются сведения о клиенте: данные документа, удостоверяющего личность, место жительства и характеристики деятельности. Верификация подтверждает достоверность предоставленных сведений, сбор документов дополняется проверкой против перечней организаций и лиц, связанных с легализацией доходов. Материалы KYC хранятся в течение установленного срока.
Оценка рисков
Результаты идентификации определяют уровень риска клиента: в зависимости от сведений и характера операций клиенту присваивается категория, влияющая на объём мониторинга. Для клиентов повышенного риска применяется усиленная процедура проверки. Процесс интегрирован с системами мониторинга операций и противодействия легализации доходов (AML).
Автоматизация KYC
- распознавание документов и извлечение реквизитов средствами OCR;
- биометрическая верификация личности при удалённом обслуживании;
- интеграция со справочными и проверочными сервисами в реальном времени.
Автоматизированные рабочие места процедур идентификации реализуются на базе программно-технических комплексов проверки документов и систем автоматизированной обработки документов.
Исполнение процедур KYC обеспечивает соответствие финансовой организации требованиям антиотмывочного законодательства и защищает её от вовлечения в противоправные схемы.
Связанные темы:
Идентификация и аутентификация
Часто задаваемые вопросы
Какие сценарии финансовых операций требуют процедуры KYC?
Процедуры KYC выполняются при открытии счетов, проведении переводов, выпуске платёжных карт и в сделках с высоким риском. Финансовые организации обязаны идентифицировать клиента до начала обслуживания в соответствии с законодательством о противодействии отмыванию доходов.
В сегменте государственных заказчиков KYC усиливает контроль контрагентов и схем финансирования.
Какие категории рисков оцениваются в рамках KYC-процедур?
Оцениваются риск отмывания доходов, риск финансирования терроризма, страновые и отраслевые риски, а также репутационные факторы. По результатам клиентам присваивается уровень риска и устанавливаются меры контроля операций.
Модель оценки периодически пересматривается при изменении профиля операций клиента.
Как автоматизировать KYC-процедуры в финансовой организации?
Формируется регламент проверки анкетных данных, сверки с государственными реестрами и контроля операций в информационных системах. Автоматизация сокращает время идентификации и снижает долю ручной обработки.
Системы проверки и распознавания документов и программно-технические комплексы ПТСПК используются для верификации подлинности документов клиента.
Как KYC соотносится с AML и CFT?
KYC является базовым этапом системы «Знай своего клиента», которая включает идентификацию и оценку риска. На её основе строится антиотмывочный контур AML и противодействие финансированию терроризма CFT с мониторингом операций и отчётностью.
Соответствие требованиям законодательства проверяется регулятором в рамках надзорных мероприятий.
Какие данные собираются о клиенте при выполнении KYC?
Идентифицируются данные о клиенте, гражданство, документы, адрес, характер бизнеса и источники происхождения средств. Для юридических лиц проверяются учредители, выгодоприобретатели и бенефициарные владельцы.
Объём сведений дифференцируется в зависимости от уровня риска и типа клиента.
Какие требования предъявляются к хранению KYC-документов?
Документы идентификации и результаты проверок хранятся в течение срока, установленного законодательством, с обеспечением защиты персональных данных. Доступ к материалам ограничивается кругом уполномоченных сотрудников.
Электронные архивы KYC интегрируются с системами документооборота и журналируют все изменения данных клиента.
Другие термины в категории «Финтех и госфинансы»
Была ли эта информация полезной?
KYC (Know Your Customer)
KYC — это обязательная процедура идентификации и верификации клиентов, проводимая банками, криптобиржами и другими финансовыми учреждениями для предотвращения мошенничества, отмывания денег и финансирования терроризма.
Все категории
Портативное средство паспортного контроля (ПТСПК)
Портативное средство для автономного паспортного контроля.
АРМ специальной проверки документов
АРМ для проверки подлинности и экспертизы документов.
АРМ специальной проверки документов (К)
АРМ для криминалистических экспертиз паспортно-визовых документов.
Тематические исследования
Испытания на соответствие требованиям ФСТЭК и ФСБ России.
Проектирование и разработка АС
Проектирование и разработка автоматизированных информационных систем.
Защищённая электронная почта
Сбор, нормирование и обработка больших данных.
Требуется помощь с внедрением?
Оставьте заявку — наши специалисты свяжутся с вами и помогут решить задачу с kyc (know your customer). Индивидуальный подход и гарантия результата.